极速11选5app:人死了還能貸款?晉州恆升銀行涉嫌非法放貸26億調查-世界四大文明古国

作者:极速11选5app发布时间:2019年11月18日 5:06  【字号:      】

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【詹姆斯隔人暴扣】

晉州市公安局的起訴意見書顯示♂♂,2015年9月至2018年6月?↑,趙良等人多次利用虛假借款人資料從恆升銀行貸款﹡,僅銀行內便有34名高管及中層管理人員參与▽▽□,前後時長3年┊。

晉州市公安局偵辦此案的過程中∵♂,一個叫趙良的人逐漸浮出水面┊∟□。「天眼查」顯示?◇,趙良為恆升銀行董事、自然人股東▽□∴,持股比例5%⊿∵▽。

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據修中衛交代∴∴◇,2016年春節前?♂π,恆升銀行確實要求借款人本人到櫃檯取款並核查身份⊿∴,因此▽,他會讓借款人取款后再交給自己∴。

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金波原為晉州市昌源農民專業合作社法定代表人⊙,該合作社由趙良於2010年創辦△⊿,趙良為實際控制人?。為了尋找借款人⌒,金波在合作社內成立了一支十餘人的業務團隊π,做着與合作社無關的工作↑⊙。2016年後♂,這支團隊離開合作社⊿,在晉州市時代商城附近租了一個兩層的辦公室∵,繼續幫趙良跑貸款♂。

據了解〇∟,晉州市檢察院已於2019年9月10日對案件涉及的28名被告人提起公訴☆┊,其中並不包括趙良π〇♀。律師王國緒稱◇♀♂,作為本案的最大受益者〇,趙良將被另案起訴?□。

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2019年8月5日∵▽↑,任占良告訴新京報記者⊿◇,他親眼見過客戶經理致電借款人核實貸款情況⌒◇⌒,「就翻着借款人資料上的電話挨個打△♀∴,核對下對方的名字就把電話掛了∴◇。」

在任占良的印象里?∴,每周5個工作日⊙,他至少能在馬于支行大廳見到兩次大額取款人♀〇π。這些人總是那幾張熟悉的面孔♀﹡,他們從客戶經理處拿到借款借據后交給櫃檯職員┊◇♀,不出示任何證件□☆♂。櫃檯職員什麼都不問♀∴♂,就把成捆的百元現鈔遞到取款人手中⌒▽。

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但在實際操作中△∵?,恆升銀行並未遵循相關規範┊□。在趙良、余俊等人的授意下▽〇,貸款審核的各個環節全面失守∴△〇。「天眼查」顯示□⊙,恆升銀行共有10個法人、自然人股東﹡,除甌海銀行外♂┊,其餘9個股東的持股比例總和為60%▽。趙良曾向警方供述⊿△〇,自己是這9個股東股份的實際控制人∴,其他法人、自然人股東?↑⊿,均為代其持股⊙,「(所以)我在銀行說話是有一定分量的⌒?。」

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為了拿到這些證明⌒〇,趙良安排其表兄金波尋找借款人♂,還交代金波◇,要給每戶借款人五六百元的好處費↑。貸款下來后⌒♂♂,錢歸趙良使用☆﹡∴,趙良也會負責償還本金和利息⊿。

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《事實認定書》寫道◇♂⊙,檢查組對抽查的51戶聯保貸款上門走訪、實地調查π,發現49戶借款人否認貸款、2戶借款人貸款前早已死亡□,「確認均為冒名貸款」;每戶貸款金額均在16萬元-20萬元之間⊙⌒▽,51戶共計985萬元☆。

晉州市公安局的起訴意見書顯示⌒〇◇,經查明⊙□☆,趙良等人騙取的貸款中⌒♀?,19億余元用於還本付息和投資經營♂♂,7億元被趙良非法佔有♀□。其中∟☆⊿,趙良購置房產花費1.8億元π,另有5.2億元無法查實去向∴。

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恆升銀行一名涉案支行行長家屬告訴新京報記者∵⌒,依據其妻子學習《農戶聯保貸款管理辦法》的筆記♀⌒♂,四戶聯保業務的借款人必須提供身份證、戶口簿、結婚證等身份證明◇﹡↑。

此外△↑↑,檢查人員調閱貸款人檔案、借款借據、借款合同等資料后發現☆♂π,上述貸款均存在借款人簽名筆跡雷同的問題π,有偽造借款人筆跡的嫌疑〇π?。

新京報記者走訪發現⊿♀,上述51戶借款人分佈在晉州多個村莊〇♂π,均為農戶♂♂∟。2019年8月15日▽,前趙七子村村支書李福全告訴新京報記者▽♀,村裡像李志民一樣被貸款的至少有十來戶♀?♀,去年均配合銀行、公安機關說明了情況△↑。

11月15日π♂,新京報記者致電甌海銀行客服熱線♂♂,希望了解案發前該行是否發現了恆升銀行非法放貸∴∵▽。1001號客服人員表示∵,將報告領導后再作答覆▽□⊿,但截至發稿未予反饋〇☆。

2019年8月4日、11月12日▽,新京報記者通過電話、短訊等多次向周良英核實非法放貸及其是否知情☆♂。截至發稿時♂,周未予回應〇π。

貸款審批一旦通過π⊿□,金波的手下修中衛、楊軍等人便會到相應的支行取款⊙♂☆。上述河北某銀行監事長介紹⊙⌒⌒,銀行放款必須由借款人本人支取π▽,櫃檯職員還要核查借款人身份證與審批手續是否一致〇△□。

「(在恆升銀行)趙良常公開說10個股東9個他說了算π∟⌒,都是他出資入股﹡。」2019年8月7日□,楊慶州告訴新京報記者?∵。2014年5月至2016年3月⊙♀,楊慶州曾擔任恆升銀行行長♂。他說趙良讓誰走⊙,誰就得走▽⌒﹡,「我當年就是被他辭掉的♂?。」

但2016年春節后♂♂,恆升銀行的取款手續簡化了∵,楊軍可以直接安排手下到銀行找客戶經理拿審批手續、開戶存摺♂﹡◇,再到櫃檯取錢⌒♂,只要輸入開戶存摺的初始密碼就行♂。修中衛說♀⊿☆,自那以後π□☆,他從未在取款過程中見過借款人〇∴♂,取錢的都是團伙成員▽◇△。

在恆升銀行多名涉案人員家屬看來﹡∵,甌海銀行之所以會在2018年6月至8月的檢查中發現問題△,或許與該行更換領導有關♀。「天眼查」顯示∴┊⊿,2018年6月28日┊▽,甌海銀行法定代表人、董事長由潘志堅變更為黃定表↑〇。但截至發稿時◇,新京報記者未發現其他證據佐證家屬們的說法∴〇♀。

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張的妻子找出他的《火化證》〇♂,上面記錄的火化時間為2018年5月2日♂。她說丈夫生前從沒說過有貸款♂⌒,「去世后♂,我一直攥着他的身份證沒借給任何人⌒□,怎麼就背了貸款了↑⌒♂?」

2019年11月12日▽∟,新京報記者又為此致電發現問題的檢查組負責人李士青﹡☆▽。李士青表示π□∵,因為涉及金融安全問題∴﹡?,細節不便公布∟﹡。

對於這個細節〇♂∵,貸款團伙成員王桂旺對警方的供述中也有提及﹡。他說資料上留的借款人電話都是他們團伙內部的□,由另一成員方化接聽⊿,應付銀行核查π⌒。而方化接聽電話后△,經常應答一聲「是」就掛掉♀♀,有時連續、頻繁地接聽電話后還會發牢騷?,「明知是假貸款∴,還打什麼電話核查△?」

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修中衛是這支貸款團隊的成員之一◇,見證了尋找借款人的全過程π△◇。他向警方供述♀□,2015年8月?,他在金波及團伙另一成員方化的安排下﹡♂▽,帶着複印機到晉州市農村為百余名貸款客戶複印身份證、戶口本、結婚證等☆↑。「這些人都是方化安排好的⊙⊿。方化讓我照着貸款客戶姓名簽字┊,每個貸款戶名字需在三四張紙上簽字□♂〇,其中有一份是客戶與銀行的借款合同↑∟。」

2010年⌒π,他又用嘉益房產投資開發了「河北省體育局舊房棚戶區改造項目」∴∟⊙。項目圖紙顯示﹡,該項目位於石家莊體育大街與中山路交叉口西側黃金地段♂┊,佔地28畝□,截至2018年已陸續投入拆遷補償費用、搬遷安置費用8億元♀♂⊿。

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現任恆升銀行行長為凌曉芒⌒π,是2018年8月案發後從甌海銀行下屬二級支行調任過來的┊﹡。2019年8月5日〇☆,凌曉芒在電話中對新京報記者表示▽,之所以發生大規模非法放貸事件π△∴,是因為個別人破壞了規章制度☆,造成放貸環節層層失守∟。「至於銀行制度是否存在漏洞和缺陷▽π⊿,一切以警方偵查結果為準﹡。」凌曉芒說﹡。

在購置房產方面⌒,趙良自稱2016年在石家莊東勝廣場A座7層買下了整層寫字樓△,共2600平米♂♂,花費3000萬元;事後裝修及購買辦公傢具等☆⊿,又花費800萬元∵⌒∴。

據修中衛供述□☆〇,剛開始跑貸款時♂♂?,有一小部分客戶資料是真實的↑♂,真假資料摻雜使用♀?。後來他們轉換思路﹡☆,借款人資料全部為虛假的身份證、戶口本複印件♂□⊙。

2019年10月10日π,新京報記者前往東勝廣場現場看到〇☆☆,7層的兩扇玻璃大門被晉州市公安局貼上了封條∴。

複印、處理好各種資料后⌒☆,修中衛會把它們送到銀行♂,為借款人辦理貸款手續♂▽。修中衛稱☆,手續送給誰是方化聯繫好的﹡?∟,接收人一句話都不問就把資料收下了?。

發現問題后∴↑,甌海銀行於2018年8月23日向晉州市公安局報案♀△,稱恆升銀行遭遇騙貸∴□。文章開頭處提到的張煉軍∵☆∵,便是兩名早已過世的借款人之一┊﹡。《事實認定書》顯示〇?,張煉軍貸款19萬元┊┊▽,村民確認已去世﹡,且去世時間在貸款前π∴〇。另一已過世的借款人為晉州市楊家莊村村民周志斌□,貸款19萬元π♂┊,親屬及村民確認幾年前已去世⊙▽。2019年8月5日∵♂△,周志斌的母親告訴新京報記者▽,兒子是在2016年1月18日去世的♂,生前從未聽過在恆升銀行有貸款〇〇▽。

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正常情況下∵π┊,虛假的借款人證明不可能通過貸款審核∵┊。依據原銀監會於2010年2月發佈的《個人貸款管理暫行辦法》∟□☆,銀行受理貸款申請后?∵◇,應調查核實借款人申請內容的真實性、準確性、完整性⌒〇∵,調查應以實地調查為主、間接調查為輔♂,並應採取有效措施確定借款人真實身份▽∟。

此外♂♀◇,新京報記者獲得的《恆升銀行農戶聯保貸款管理辦法》要求□,借款人貸款審查實行面談制♂,要入戶調查∵,要見到借款人本人∟。

截至發稿⊙△△,恆升銀行總部及6家支行均正常營業?,但上述貸款涉及的四戶聯保業務已經停辦﹡π。晉州市前趙七子村村民李志民□☆﹡,也不知道自己從恆升銀行貸了款﹡∴。他記得2018年7月的一天〇⊿,村裡的大喇叭廣播讓他去一趟村委會辦公室☆,兩名陌生人正在村支書的陪同下等他□。「那兩個人問我有沒有從恆升銀行貸款⊙?我說沒有♂▽,他們還讓簽字確認〇。」

死人「貸款」之事東窗事發▽⊿π,源於2018年6月至8月甌海銀行對恆升銀行的合規檢查⊿♂。檢查出具的《事實認定書》載明↑◇,張煉軍、周志斌系死後被貸款♂⊿。甌海銀行認為此事涉嫌騙貸△∟↑,並向公安機關報案↑。

2018年8月﹡∴,甌海銀行就恆升銀行涉嫌騙貸一事報案后∵♀∟,晉州市公安局迅速立案偵查∴。經查明∟〇,截至案發?┊,恆升銀行共涉嫌非法放貸17114筆?π☆,本金合計26億元〇。其中已償還10902筆∴∟,本金14億余元;未償還6212筆□∟﹡,本金11億余元π☆。

據恆升銀行一名涉案客戶經理的辯護律師王國緒介紹∟,他的當事人知道這是非法放貸△∟∴,但懾于趙良在銀行的話語權▽,所以做事時「睜隻眼閉隻眼」♂,只管在假資料上簽字┊。「趙良常對客戶經理訓話┊◇,能幹就干﹡♂⊙,不能幹走人〇☆。」王國緒說∟〇〇。

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晉州市公安局起訴意見書顯示▽,余俊目前為在逃狀態♀π?。晉州本地人任占良∟♂,曾於2015年至2018年擔任恆升銀行馬于支行保安﹡⊿∵。馬于支行的營業廳大約60平米□↑▽,客戶經理的工位在營業廳北側∟△↑,開放式辦公∴。任占良上班時∴∴□,可以看到客戶經理的工作狀態∴┊。

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此外♂,趙良還向警方交代↑,曾用騙貸錢款3100萬元在石家莊市瑞府小區買下兩套三層獨棟別墅▽△,登記在其子趙某源名下⊿∟﹡。2019年10月10日⌒π﹡,瑞府小區物業向新京報記者證實↑,兩套獨棟別墅的持有者確實為趙某源∴⌒∟。

李志民說┊△⌒,那是他第一次聽說自己從恆升銀行貸款的事♂◇☆,此前毫不知情⊙﹡⊙。陌生人來自甌海銀行⌒⊙。2018年6月至8月﹡♀,該行作為大股東對恆升銀行小樵支行等進行了合規檢查﹡∴∵,李志民的貸款是檢查、審核對象之一﹡。在恆升銀行的記錄中⊿∵☆,李志民貸款20萬元∵☆,屬於「四戶聯保」型貸款∴﹡。

2019年11月13日∵⌒∵,黃朝輝在恆升銀行辦公室告訴新京報記者┊,「我現在的處境很為難↑,沒有甌海銀行的授權啥也不能說∟□♂。」

2019年8月5日〇〇↑,新京報記者實地探訪了恆升銀行總部及6家支行□▽,發現各行均正常營業┊,但四戶聯保業務早已停辦〇。

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據河北省某銀行監事長介紹∟▽,類似貸款的審查一般分為貸前、貸中、貸后三個環節□∟。放貸前∟┊∟,客戶經理要入戶調查〇∟,核實借款人資料並撰寫貸款調查報告;放貸時△,要經過支行行長、總行授信部、總行主管信貸副行長三級審批;放貸后△∵◇,銀行客戶經理還要電話和實地回訪☆┊?,審查貸款的真實用途?。

(文中趙良、余俊、金波、修中衛、方化、王桂旺、楊軍為化名)新京報記者 李英強 wqh1987@163.com編輯 滑璇 校對 賈寧

由於持續利用虛假的借款人資料貸款┊□☆,後期的許多貸款被用來償還舊貸┊。據王桂旺供述△∵,團伙成員經常是上午從一家支行取出新貸款☆,下午就拿着取出的現金和一堆存摺到另一家支行還舊貸▽。到銀行后?♀,他們直接把錢和還款人名單交給櫃檯∵∟♂,櫃員每操作完成一筆還款↑,他們就依照還款單上名字簽字確認☆⊿▽。

一名涉案人員辯護律師出具的晉州市公安局起訴意見書顯示〇☆,此案涉及恆升銀行高管及中層管理人員34人、銀行外部團伙14人?,其中15人因為貸款已收回未予追究刑責∟∟π。截至2019年3月15日∴?□,除4人在逃外▽,29人被依法刑拘⌒♀♀。9月10日▽,晉州市檢察院對本案中的28名被告人提起公訴⊙┊。

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據修中衛供述∟⊙↑,截至案發⌒,恆升銀行旗下的小樵、馬于、總十庄等6家支行他們都去過☆,每次至少領取4-8人的貸款⊿〇,少則幾十萬、多則一百余萬⊙∴,用編織袋裝走♂♂。為了保證錢款安全⊙,楊軍會讓四個人、開兩輛車同時到銀行取錢﹡↑↑,前一輛車載有大量現金∴π,后一輛車殿後押鈔∵◇△。

「天眼查」顯示∵,在此期間▽,甌海銀行派出的恆升銀行法定代表人、董事長為周良英、黃朝輝〇∟,前者的任職時間為2015年4月30日至2017年6月22日☆,後者繼任至今▽↑﹡。

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趙良還稱⊙,曾於2017年購買了石家莊中儲廣場寫字樓6層整層〇♂,花費4500萬元;2017年6月〇,購買河北和華房地產開發有限公司待開發酒店項目♂△,花費2.7億元∵▽。

另一團伙成員王桂旺也見證了偽造身份證件的過程◇♂♂。他向警方供述□♂◇,在租住的辦公場所♂,他見過一箱一箱的身份證複印件∴□,上面全都簽過字、按過手印∴〇〇。他詢問這麼多身份證複印件都是哪來的☆◇,方化說是買來的∵♂♂。

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2019年9月5日♂▽,新京報記者從河北省體育局的一名工作人員處證實△?⌒,該項目確與嘉益房產有關△。9月29日◇▽,新京報記者實地探訪發現▽〇⊿,該項目區居民已全部搬遷┊♂,棚戶房樓體已被噴上了紅色的「拆」字⌒♂,一樓空房門窗有的已被拆卸下來⊿。

四戶聯保是恆升銀行於2015年推出的一種針對農戶生產經營、消費需求的金融產品△□♀,以家庭為單位〇,四戶互保∟♂☆,無需抵押π∴♀。依據一名恆升銀行員工於2014年5月22日記錄的「學習《恆升銀行授信管理辦法》」筆記〇△,20萬元以下的四戶聯保型貸款▽,無需銀行風控委員會授信審批⌒⊙,審核的最高級別為實際放貸的支行行長、恆升銀行主管信貸的副行長∵?∟。

趙良曾向公安機關交代☆,非法放貸發生前的2015年8月↑♂┊,恆升銀行的四戶聯保業務已出現大量不良貸款⊙?,僱人催繳后還款效果依然不佳☆。為此⌒↑△,他找到主管信貸的副行長余俊□♀☆,表示貸款好放難收▽♀⊙,與其貸給外人△┊π,還不如貸給自己投資▽,「余俊覺得我說得挺有道理□⌒□,同意了我的想法」▽⊙。

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據趙良供述□,由於其基本不參与銀行日常業務管理π,真正負責協調銀行內部及6家支行審批貸款的是主管信貸的副行長余俊;哪天哪個支行有放款額度♂∵,余俊會直接通知趙良表兄金波;金波安排手下將資料送到這家支行后∵,從客戶經理、支行行長到總行授信部經理、再到余俊┊□♂,誰都沒有履行正常的貸款審查程序↑,只管批准簽字∵。

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據恆升銀行工作人員透露♂∴△,案發前┊♂⌒,大股東甌海銀行每個季度都會派人到恆升銀行進行合規檢查⊙♀。而在恆升銀行內部﹡◇,騙貸早已不是秘密⊙。

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甌海銀行於2018年8月出具的針對恆升銀行小樵支行的《事實認定書》顯示∴﹡,檢查組調閱監控后發現☆∵,非借款人本人將貸款資料批量交給客戶經理?┊,拿到放貸資料后又交給櫃檯辦理放款∵▽∵,自始至終未出示身份證件↑,「銀行櫃員明知客戶不是借款人本人仍放款」▽?⊙。

張煉軍的貸款只是冰山一角?∟。晉州市公安局起訴意見書顯示∴⊿,警方查明♂,2015年9月至2018年6月♂♂,恆升銀行股東趙良「指使和言語脅迫銀行人員┊⊙⊙,對銀行外部提供貸款資料不進行任何審查、入戶調查◇,編造貸款調查報告♀△⊿,製作貸款手續進行審批發放貸款」π,涉嫌騙貸17114筆π,共計26億元△∟。

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