濫用徵信權近一億次,獲利3800萬,拉卡拉子公司遭警方查處-四川黑竹沟

                                            2019年11月21日 16:31 来源:四川黑竹沟
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                                            從表面上看∵△,考拉徵信並不能直接影響到拉卡拉的主營業務π♂▽。但實際上☆⊿,真正的風險卻在拉卡拉上市前就被藏了起來♀。

                                            隨着用戶不斷積累↑,拉卡拉在2015年開始經營起了小額信用貸款⌒﹡⊙,並在業務開展的第一年就獲得了1.46億元的收入┊☆。到了2016年〇,拉卡拉的個人信用貸款業務收入便達到了9.16億元☆∴☆,占當年總收入的35.78%┊。

                                            由於拉卡拉的主要用戶為小微型商戶∟,其交易整體呈現出高頻、小額的特點π♀。2019年上半年拉卡拉所服務的商戶交易筆數同比增長67%⊙♂♀,交易總金額卻減少了11%♀∟。

                                            天眼查顯示♀⌒,西藏考拉的股東依然為拉卡拉的大股東聯想控股和董事長孫陶然↑□△。在信用貸業務剝離后〇♀∵,上市主體拉卡拉依然為信貸業務企業提供代收及推廣服務π⊙∵。

                                            另外?▽,在拉卡拉的財報上不僅沒有貸款業務□,經營貸款業務的西藏考拉在財報中甚至沒有被列在合營與聯營企業中﹡。對於拉卡拉來說↑∴⌒,從事信用貸的幾家企業僅屬於可能造成公司對其有利益傾斜的法人或者組織〇♂﹡。

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                                            但是□□,剛剛上市的拉卡拉就遭遇了首次的業績下滑∟∵。三季報顯示┊△,由於商戶線下交易額的減少▽♂⌒,拉卡拉2019年前三季度收入為36.9億元♀,同比下降12.42%⊙∵⌒。

                                            就在第一次申請上市前夕♂♂,拉卡拉卻選擇將這一部分信用貸業務剝離出去□∵⊙。招股說明書顯示⌒,2016年10月至12月♂,拉卡拉陸續將從事小額信用貸款的北京拉卡拉小貸、廣州拉卡拉小貸、考拉眾籌、拉卡拉影業、中北聯、拉卡拉科技、深圳眾贏、廣州眾贏、崑崙天地、拉卡拉網絡技術等10家子公司的股權轉讓給了西藏考拉及其子公司⊙↑。

                                            考拉徵信遭到警方查處▽,受影響最大的便是這一部分個人信用貸業務⊿?♂。但由於拉卡拉將這一部分業務從上市公司剝離出來⌒,投資者便很難了解到拉卡拉集團這部分個人信用貸業務的規模到底有多大∵,以及一旦信用貸業務失去個人徵信信息作為風控保障▽♂♂,又會給拉卡拉帶來多大的潛在風險π∴。

                                            萎縮中的線下支付市場財報顯示△◇▽,到今年上半年⌒π∴,拉卡拉已經擁有了超過2100萬個B端用戶♂,終端遍布全國∴♂﹡。半年內〇,拉卡拉的終端交易筆數達到36.7億筆♂,交易金額為1.7萬億元☆⊿,營業收入達到25億元∵〇。

                                            因此□,在拉卡拉APP的顯眼位置♀∟,我們能夠看到明顯的信用貸申請入口□▽∵,點開其中的借點錢功能π,就能夠發現拉卡拉不但提供信用貸、商戶貸♂⊙┊,還能夠提供房產抵押貸款?∵△。

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                                            10月19日晚間π↑□,央視新聞頻道報道了有關於江蘇淮安警方依法打擊7家涉嫌侵犯公民信息犯罪的公司的新聞↑⊙♂。該消息迅速引起了深交所的重視?,深交所第二天便下發關注函向拉卡拉核實該新聞□。另外∴?,問詢函中還提到了媒體對於拉卡拉的其他質疑△∟,包括涉嫌違規售賣POS機、旗下的網貸平台涉嫌高息放貸和河南分公司涉嫌拖欠商戶80多億結算款□?﹡。

                                            目前拉卡拉的收入主要來自於收單業務⊿∴⊿,即商戶在使用POS機收款時需要支付的服務費⊙。自2016年發改委頒佈的《關於完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》實施后?⊙,POS機的費率便受到了政府的管控▽,《通知》規定銀行卡清算機構收取的網絡服務費不得超過交易金額的0.065%〇,單筆不得超過6.5元┊。在單筆交易的費用率上↑,拉卡拉已經很難再找到增長空間┊。

                                            被拉卡拉「藏起來」的網貸業務拉卡拉成立於2005年♀⊿,在今年4月份上市□☆,是A股市場的「支付第一股」△□〇。2014年起□,拉卡拉開始向全國的小微企業銷售POS機及掃碼受理產品⊿〇,並開發了APP發展線上支付業務☆。2014年~2017年♂⌒﹡,拉卡拉的主營收入分別為9.15億元、15.88億元、25.6億元和27.85億元﹡〇⌒。

                                            財報顯示∴,截止今年上半年┊,拉卡拉各類APP的用戶總數接近1500萬♂⊙┊。將貸款業務的入口放在支付軟件APP的首頁☆,可以充分享受公司多年經營下來的流量紅利和上市公司背書☆▽。而當貸款業務出現合規性問題時⊙,上市公司又能夠輕鬆地撇清關係△。

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                                            市場對此新聞反應劇烈┊,拉卡拉的股價在10月20日午後跳水∟♂⊿,並在下午兩點跌停♀∟⌒,收盤價49.29元⊿。手握稀缺牌照⌒,非法緩存惹禍端這次報道中提到的考拉徵信不是普通的公司▽⊿,全國擁有個人徵信牌照的企業只有8家♂┊∟,而考拉徵信是其中之一△∵。可以說♂☆⌒,在個人徵信業務方面∴,考拉徵信手握稀缺牌照◇♀⊿,與大佬們站在了同一個起跑線上﹡?△。考拉徵信擁有個人徵信業務牌照↑♂♂,原本可以在合法範圍內從事向其他公司提供公民信息查詢的業務□。但是央視報道稱⊙,警方發現考拉徵信在從上游公司獲取信息查詢接口后又將查詢接口出售給沒有牌照的北京黑格科技有限公司♂◇□,這屬於違規行為┊。

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